2uandtrilogy.com

Heeft u een levensverzekering afgesloten bij uw bank? Met 62% van de huishoudens die er een hebben, is deze financiële investering volgens INSEE de favoriet van de Fransen. De voordelen ervan worden vaak niet erkend en het is niet uw bankier die ze aan u bekendmaakt. Om het belastingvoordeel te behouden, een advies: stop het niet!

Levensverzekeringen zijn fiscaal gezien de meest aantrekkelijke financiële investering. Na 8 jaar hechtenis zijn de fiscale voordelen maximaal. Om te besparen op uw belastingen, sluit u uw contract beter niet af als u er geld van opneemt.

Dankzij belastingprioriteit daalt mijn belasting

Elk bedrag dat tijdens de looptijd van het contract wordt gestort, is Ingangsdatum die van de abonnement. Dit wordt fiscale anticipatie genoemd.

Zodra de levensverzekering 8 jaar oud is, zullen alle betaalde bedragen, wanneer ze worden ingetrokken, profiteren van de optimale belasting van 0 tot 7,5% afhankelijk van het niveau van de meerwaarden (de sociale zekerheidsbijdragen niet meegerekend).

Als we een paar jaar later een hoeveelheid geld wij willen plaatsen (bonus, erfenis ...) tijdens het wachten om het te gebruiken (om bijvoorbeeld een huis te kopen), alles door het te willen laten groeien, we zullen spijt hebben dat we zijn plan hebben gesloten! Het openen van een nieuw contract begint immers helemaal opnieuw.

Dus, in geval van intrekking, is het beter om het vereiste minimum te laten door uw verzekeraar, om uw contract open te houden en in de toekomst te kunnen genieten van een gunstige belastingheffing. Als u meer opneemt dan het vereiste minimum, wordt uw levensverzekering beëindigd en verliest u de fiscale voordelen die u had verkregen!

U denkt begunstigde te zijn van een levensverzekering, ontdek onze tip om de bedragen terug te vorderen omdat de overschrijving niet automatisch gebeurt

De dubbele belasting van levensverzekeringen

Hoewel de belastingheffing op levensverzekeringen interessant is, is het complex. Inderdaad, de inkomsten van levensverzekeringen worden dubbel belast.

1- Sociale zekerheidsbijdragen

De socialezekerheidsbijdragen (CSG-CRDS ...) bedragen 15,5% van het loon. Ze worden elk jaar bij de bron ingehouden voor zogenaamde “eurofondsen” of “gegarandeerde fondsen”, en tijdens opnames voor beursgenoteerde media, ICBE's.

Hun bedrag varieert niet met het aantal jaren detentie, dus we laten ze voor deze tijd buiten beschouwing.

Aan de andere kant zijn meerwaarden, in geval van gedeeltelijke of volledige opname, onderworpen aan een belasting waarvan het tarief daalt en optimaal wordt na 8 jaar.

2- De vermogenswinstbelasting, degressief en optimaal vanaf 8 jaar

In het geval van opname op zijn levensverzekering, worden wij belast op de winsten of vermogenswinsten. Het tarief van deze belasting daalt in de loop van de jaren. U kunt deze belasting op 2 verschillende manieren betalen, afhankelijk van uw fiscale situatie:

- de reïntegratie van vermogenswinsten in het inkomen bij de aangifte inkomstenbelasting, waar ze dus onder de schaal van de inkomstenbelasting vallen.

- de roerende voorheffing, ook wel bronbelasting genoemd, direct geïnd op het moment van opname (ook wel aflossing genoemd).

Het tarief varieert als volgt door de jaren heen:

35% 15% van 0 tot 7,5% *-------|--------------------------------|--------------------------------|---------------------|-------------->

1e jaar 4e jaar 8e jaar Xe jaar

* de belasting is 0% tot € 4.600 aan meerwaarden voor een een persoon, tot € 9.200 aan meerwaarden voor een koppel getrouwd. Daarbuiten is het belastingtarief 7.5 %.

Concreet, als ik mijn levensverzekering gebruik na 8 jaar, de belastingheffing zal zijn zo interessant mogelijk. En dit is niet te verwaarlozen, ongeacht de datum waarop ik mijn geld op mijn contract heb betaald (Xe jaar op het diagram), ik behoud de fiscale prioriteit.

Belastingen evolueren waarschijnlijk mee met de wet

De belasting op levensverzekeringen kan elk jaar worden herzien als onderdeel van de stemming over de financiële wet door het parlement, deze gegevens kunnen worden gewijzigd.

Het parlementaire rapport Berger Lefebvre is zojuist uitgebracht over dit onderwerp, het is momenteel niet de bedoeling om de regel van fiscale anticipatie aan te raken, maar het is de bedoeling om de minimale bewaartermijn van 8 jaar te verlengen en een nieuw type contract voor te stellen.

Als dit het geval is, zullen banken en verzekeraars van de gelegenheid gebruik maken om klanten aan te moedigen oude plannen te sluiten, vandaar de interesse om deze tip te kennen!

Besparingen gerealiseerd

De uitvoering van een contract en de belasting van een terugkoop zijn gegevens die van contract tot contract verschillen, om ze precies te berekenen vereist kennis die ik niet heb.

Grofweg op € 1.000 aan meerwaarden:

- een belasting van 7,5% = 75 € (daarna worden socialezekerheidsbijdragen van 15,5% toegevoegd)

- een belasting van 35% = 350 € (waarbij de socialezekerheidsbijdragen van 15,5% worden toegevoegd).

De behaalde besparingen wordt € 275, of zelfs € 350 als je onder de drempel zit.

En jij, heb je een levensverzekering? Heeft uw bankier u al uitgelegd wat het voordeel is van het niet afsluiten van uw levensverzekering? Getuig in de reacties.

Cijfers uit de INSEE-studie die hier te ontdekken zijn.

Vind je deze truc leuk? Deel het met je vrienden op Facebook.

Ook te ontdekken:

3 tips om minder te betalen voor uw verzekering.

Minder betalen voor uw verzekering door lid te worden van een groep is mogelijk!